Formation
Formation Relation bancaire : obtenir un crédit et négocier avec sa banque
Une demande de crédit refusée tient souvent moins à la situation de l’entreprise qu’à la manière dont elle a été présentée : chiffres non expliqués, prévisionnel peu crédible, besoin mal qualifié, banque sollicitée trop tard. Cette journée se place du côté de l’entreprise et donne les clés pour comprendre comment une banque décide, aujourd’hui encadrée par les règles prudentielles bâloises, pour préparer un dossier de financement solide, négocier les conditions de crédit et les commissions bancaires, et entretenir une relation suivie avec un pool de banques.
Public concerné
Dirigeants de TPE et de PME, responsables administratifs et financiers, trésoriers et comptables uniques en charge de la relation bancaire.
Créateurs et repreneurs d’entreprise qui préparent une première demande de financement, et conseillers qui accompagnent des entreprises dans leurs démarches.
Prérequis
Savoir lire un bilan et un compte de résultat. La Formation Lire un bilan et un compte de résultat constitue un bon préalable pour qui débute.
Chaque participant vient avec un ordinateur portable équipé d’un tableur. Il peut apporter, anonymisés, les comptes de son entreprise et une offre de crédit reçue.
Objectifs pédagogiques
- Expliquer comment une banque analyse et décide un crédit : notation, ratios regardés, consommation de fonds propres, comité d’engagement.
- Qualifier un besoin de financement et choisir l’outil adapté : crédit moyen terme, crédit-bail, ligne court terme, affacturage, prêt garanti.
- Construire un dossier de financement convaincant : présentation, comptes commentés, prévisionnel et plan de financement.
- Négocier le taux, la durée, les garanties, les clauses financières et les frais.
- Lire et contester une échelle d’intérêts et un relevé de commissions bancaires.
- Organiser la relation avec plusieurs banques : répartition des flux, information régulière, gestion d’un incident.
Programme détaillé
Jour 1
1. Comment décide une banque
- Le parcours d’une demande : chargé d’affaires, analyste, comité.
- Notation de l’entreprise, cotation Banque de France, ratios regardés.
- Ce que les règles prudentielles changent pour la banque et donc pour l’emprunteur.
- Pratique : lecture d’un dossier du point de vue de l’analyste et liste des points faibles.
2. Choisir le bon financement
- Financer l’investissement : crédit moyen terme, crédit-bail, location financière.
- Financer le cycle d’exploitation : découvert, facilité de caisse, escompte, affacturage.
- Garanties publiques et aides au financement.
- Pratique : rapprocher six besoins de financement des outils adaptés.
3. Préparer un dossier qui convainc
- Présentation de l’entreprise et du projet, comptes commentés.
- Prévisionnel et plan de financement : hypothèses, cohérence, scénario prudent.
- Anticiper les questions et préparer l’entretien.
- Pratique : construction sous tableur du plan de financement d’un projet d’investissement.
4. Négocier et piloter la relation
- Taux, durée, différé, garanties, assurance emprunteur, clauses financières : ce qui se négocie.
- Conditions de banque : dates de valeur, commissions de mouvement et de plus fort découvert.
- Répartition des flux entre banques, information régulière, gestion d’un incident de paiement.
- Pratique : cas de synthèse, négociation simulée d’une offre de crédit avec un participant dans le rôle du banquier.
Méthodes pédagogiques
Journée très pratique, construite autour d’un projet d’entreprise suivi de la qualification du besoin jusqu’à la négociation. Les participants travaillent sur des offres de crédit, des échelles d’intérêts et des relevés de commissions réels, anonymisés.
Chaque participant repart avec un modèle de dossier de financement, un modèle de plan de financement et une liste des points de négociation. Formation dispensée en présentiel ou en classe à distance.
Moyens d'encadrement
Formation organisée par le CIDFP, organisme de formation certifié Qualiopi, et animée par un formateur spécialiste du financement des entreprises, praticien du sujet traité.
Un formateur unique assure l’intégralité de la journée. Les groupes sont volontairement réduits pour permettre un suivi individuel.
Modalités d'évaluation
Questionnaire de positionnement avant la formation. Évaluation des acquis au fil de la journée par les exercices pratiques et leur correction.
La négociation simulée sert de cas de synthèse. Évaluation à chaud de la satisfaction et attestation de fin de formation.
Pourquoi choisir cette formation
- Le point de vue de l’entreprise, éclairé par la logique de décision du banquier.
- Un dossier de financement construit pendant la journée, réutilisable tel quel.
- Une méthode pour lire et contester les commissions bancaires.
- Une négociation simulée pour s’entraîner avant le vrai rendez-vous.
- Groupes de 3 à 8 participants, propices aux questions sur les situations de chacun.
Accessibilité
Les formations sont ouvertes aux personnes en situation de handicap. Les besoins d’adaptation, qu’ils portent sur l’accès aux locaux, les supports, le rythme ou les outils, sont examinés lors de l’entretien préalable afin de mettre en place les aménagements nécessaires ou d’orienter vers un interlocuteur adapté.
Signalez votre besoin en amont de l’inscription pour que la session soit préparée en conséquence.
Dates & lieux
44 dates sur 99
- Mardi 3 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
Questions fréquentes
Cette formation s’adresse-t-elle aux banquiers ?
Non, elle se place du côté de l’entreprise qui emprunte. Les collaborateurs de banque intéressés par l’analyse d’un emprunteur peuvent suivre la Formation Analyste crédit.
Peut-on travailler sur son propre projet de financement ?
Oui. Les participants peuvent apporter leurs comptes et une offre de crédit reçue, anonymisés. En intra, toute la journée peut être construite autour du projet réel de l’entreprise.
Quelle différence avec la Formation Financement d’entreprise ?
La Formation Financement d’entreprise couvre l’ensemble des sources de financement, y compris les fonds propres et les marchés. Celle-ci se concentre sur le crédit bancaire et la relation avec les banques, de la préparation du dossier à la négociation.
Les commissions bancaires sont-elles vraiment négociables ?
Une large part l’est, surtout lorsque l’entreprise connaît ses flux et met plusieurs banques en concurrence. Un module apprend à lire un relevé de commissions et à préparer la discussion.
Cette formation convient-elle à un créateur d’entreprise ?
Oui, dès lors qu’il sait lire un bilan et un compte de résultat. Le module sur le dossier de financement et le plan de financement répond directement aux besoins d’une première demande.
Cette formation est-elle finançable ?
En entreprise, elle peut être financée par le plan de développement des compétences ou par l’opérateur de compétences selon les règles de branche. Un devis nominatif est établi pour chaque demande.
La formation a-t-elle lieu en présentiel ou à distance ?
Les deux. En présentiel dans nos centres ou dans vos locaux pour les sessions intra, et en classe à distance partout en France, avec le même déroulé et les mêmes exercices pratiques.
Quelle est la différence entre inter, intra et sur mesure ?
En inter, vous vous inscrivez individuellement à une session ouverte et rejoignez un groupe de 3 à 8 participants. En intra, la journée est réservée à votre organisation. Le sur mesure répond à un besoin qui n’entre dans aucun de ces deux cadres. Les trois formats font l’objet d’un devis nominatif.
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