Formation Épargne et placements : assurance-vie, PER et SCPI

Jour 1

1. Cartographie de l’épargne

• Livrets réglementés, comptes à terme, assurance-vie, PER, PEA, SCPI, épargne salariale.
• Les quatre critères de comparaison et le triangle rendement, risque, disponibilité.
• Inflation, intérêts composés et horizon de placement.
• Pratique : positionnement d’une quinzaine de supports sur une grille commune.

2. L’assurance-vie

• Fonds en euros, unités de compte, gestion libre, pilotée ou sous mandat.
• Frais sur versements, frais de gestion, frais des supports : les additionner pour obtenir le coût réel.
• Rachats partiels, fiscalité après huit ans, abattements.
• Clause bénéficiaire et transmission.
• Pratique : comparaison de trois contrats à partir de leurs documents contractuels et calcul de l’effet des frais sur quinze ans.

3. Le plan d’épargne retraite

• PER individuel, PER collectif et PER obligatoire : compartiments et alimentation.
• Déduction des versements : un avantage qui dépend de la tranche marginale d’imposition.
• Cas de déblocage anticipé, sortie en capital ou en rente, fiscalité à la sortie.
• Pratique : simulation de l’intérêt d’un PER pour trois profils d’épargnants.

Jour 2

4. Les SCPI et l’immobilier papier

• Fonctionnement d’une SCPI : société de gestion, patrimoine, revenus distribués.
• Taux de distribution, frais de souscription, délai de jouissance, valeur de reconstitution.
• Liquidité des parts, marché secondaire, risque de baisse du prix de part.
• Détention en direct, à crédit, en assurance-vie : fiscalité comparée.
• Pratique : analyse d’un bulletin trimestriel et d’un document d’informations clés de SCPI.

5. L’épargne salariale

• Intéressement, participation, abondement : mécanismes et plafonds.
• PEE et PER collectif : supports, gestion pilotée, cas de déblocage.
• Rôle de l’entreprise et information des salariés.
• Pratique : arbitrage entre perception immédiate et placement d’une prime d’intéressement.

6. Construire sa stratégie d’épargne

• Épargne de précaution, projets à moyen terme, retraite, transmission.
• Répartition entre supports et calendrier des versements.
• Questions à poser à un conseiller et lecture critique d’une proposition commerciale.
• Pratique : cas de synthèse, stratégie d’épargne complète pour un foyer, présentée et discutée en groupe.