Formation
Formation Financements court terme
Découvert, facilité de caisse, Dailly, escompte, affacturage, crédit de campagne, RCF, titres négociables : les solutions de financement à court terme sont nombreuses, et le choix se fait souvent par habitude ou sur proposition de la banque. Or elles ne financent pas le même besoin, ne coûtent pas la même chose une fois les commissions ajoutées et n’engagent pas l’entreprise de la même façon. Cette journée passe en revue chaque outil de manière opérationnelle, puis apprend à relier le besoin au bon instrument et à en calculer le coût réel.
Public concerné
Responsables administratifs et financiers, trésoriers et comptables en charge de la trésorerie dans des PME et ETI, dirigeants de PME qui négocient eux-mêmes avec leurs banques.
Contrôleurs de gestion, credit managers et collaborateurs de la direction financière qui préparent des demandes de financement ou suivent les frais bancaires.
Prérequis
Des notions de base sur le bilan, le besoin en fonds de roulement et la trésorerie sont nécessaires. La Formation Gestion de trésorerie ou la Formation Finance pour non-financiers constituent de bons préalables pour les participants qui débutent.
Chaque participant vient avec son ordinateur portable équipé d’un tableur (Excel ou équivalent) pour les calculs de coût réel. Il peut apporter, sous forme anonymisée, une convention de compte ou une offre de financement court terme de son entreprise.
Objectifs pédagogiques
- Qualifier un besoin de financement à court terme : structurel, saisonnier, ponctuel, lié à un client ou à un stock.
- Décrire le fonctionnement des crédits de trésorerie par caisse : découvert, facilité de caisse, crédit de campagne, crédit spot.
- Distinguer les techniques de mobilisation de créances : escompte, cession Dailly, affacturage.
- Situer le crédit renouvelable confirmé (RCF) et les titres négociables à court terme dans la palette des financements.
- Calculer le coût réel d’un financement court terme en intégrant intérêts, commissions et frais annexes.
- Choisir la solution adaptée à un besoin donné et argumenter ce choix face à la banque.
- Identifier les engagements et garanties associés à chaque solution et leurs risques pour l’entreprise.
Programme détaillé
Jour 1
1. Qualifier le besoin et lire l’offre bancaire
- Besoin structurel, saisonnier, ponctuel : pourquoi la nature du besoin détermine l’outil.
- Autorisation, utilisation, confirmation : ce qu’engage réellement la banque.
- Lire une convention de compte et une lettre d’autorisation : durée, préavis de dénonciation, conditions.
- Garanties couramment demandées : caution du dirigeant, nantissement, gage sur stocks.
- Pratique : à partir du plan de trésorerie mensuel d’une PME saisonnière, identification des creux de trésorerie et qualification de chaque besoin.
2. Les crédits par caisse
- Facilité de caisse et découvert : usages, limites, risques de dénonciation.
- Crédit de campagne : financer une activité saisonnière, calendrier de tirage et de remboursement.
- Crédit spot et avance en compte : souplesse et conditions d’accès.
- Commissions attachées : plus fort découvert, engagement, mouvement, dépassement.
- Pratique : reconstitution du coût annuel d’un découvert à partir d’arrêtés de compte trimestriels fictifs.
3. Mobiliser le poste clients
- Escompte d’effets de commerce et LCR : mécanisme, recours, coût.
- Cession Dailly : cession ou nantissement de créances professionnelles, notification au débiteur.
- Affacturage : principe, financement, garantie et gestion, panorama des formules.
- Critères de choix : volume de créances, qualité des clients, confidentialité, charge administrative.
- Pratique : comparaison d’un escompte, d’un Dailly et d’un affacturage pour financer le même portefeuille de factures.
4. RCF, titres négociables et choix final
- Crédit renouvelable confirmé : ligne de liquidité, commission de non-utilisation, covenants.
- Titres négociables à court terme (NEU CP) : conditions d’accès, notation, programme d’émission.
- Coût réel : taux effectif incluant commissions et frais, et comparaison sur une base homogène.
- Construire un plan de financement court terme cohérent et le présenter à ses banques.
- Pratique : cas de synthèse : choix argumenté d’un montage de financements court terme pour une PME, avec calcul du coût réel de chaque option.
Méthodes pédagogiques
La journée suit une PME saisonnière dont le plan de trésorerie fait apparaître plusieurs besoins distincts. Chaque instrument est présenté par son fonctionnement concret, ses documents et son coût, puis testé sur ce cas. Les calculs de coût réel sont réalisés sous tableur avec un modèle remis aux participants.
Les conditions bancaires utilisées dans les exercices sont indicatives et actualisées pour chaque session. En intra, vos conventions et offres de financement peuvent servir de support. Formation dispensée en présentiel ou en classe à distance.
Moyens d'encadrement
Formation organisée par le CIDFP, organisme de formation certifié Qualiopi, et animée par un formateur spécialiste de la finance d’entreprise, praticien du sujet traité.
Un formateur unique assure l’intégralité de la journée. Les groupes sont volontairement réduits pour permettre un suivi individuel.
Modalités d'évaluation
Questionnaire de positionnement avant la formation sur les financements court terme utilisés dans l’entreprise de chaque participant. Exercices corrigés à la fin de chaque module.
Le cas de synthèse, choix d’un montage et calcul de son coût, sert d’évaluation des acquis. Évaluation à chaud de la satisfaction, puis attestation de fin de formation remise à chaque participant.
Pourquoi choisir cette formation
- Tous les financements court terme présentés en une journée, avec pour chacun le besoin qu’il finance vraiment.
- Un calcul systématique du coût réel, commissions comprises, sur une base comparable.
- La lecture des documents bancaires (convention, autorisation, arrêté de compte) intégrée aux exercices.
- Un modèle de comparaison sous tableur réutilisable pour les prochaines négociations.
- Groupes de 3 à 8 participants, qui laissent la place aux situations réelles de chacun.
Accessibilité
Les formations sont ouvertes aux personnes en situation de handicap. Les besoins d’adaptation, qu’ils portent sur l’accès aux locaux, les supports, le rythme ou les outils, sont examinés lors de l’entretien préalable afin de mettre en place les aménagements nécessaires ou d’orienter vers un interlocuteur adapté.
Signalez votre besoin en amont de l’inscription pour que la session soit préparée en conséquence.
Dates & lieux
44 dates sur 99
- Mardi 3 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Mardi 3 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Mardi 10 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Jeudi 19 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Bordeaux Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Lille Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Lyon Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Marseille Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Montpellier Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Nantes Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Nice Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Paris Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Strasbourg Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Toulouse Disponible S’inscrire
- Mardi 24 novembre 2026 Classe virtuelle Disponible S’inscrire
Questions fréquentes
Quelle différence avec la Formation Financement d’entreprise ?
La Formation Financement d’entreprise couvre sur deux jours l’ensemble des ressources, du court terme aux fonds propres en passant par la dette à moyen terme et le crédit-bail. Cette journée se limite au court terme et va plus loin sur chaque outil : fonctionnement, documents, commissions et coût réel.
Et avec la Formation Affacturage et financement du poste clients ?
Ici, l’affacturage est présenté parmi les autres solutions, pour savoir quand il est pertinent. La Formation Affacturage et financement du poste clients consacre une journée entière à ce seul outil : types de contrats, coût complet, négociation, déconsolidation et alternatives.
La formation aide-t-elle à négocier avec les banques ?
Oui, sous l’angle de la préparation : qualifier le besoin, choisir l’outil adapté, lire les conditions proposées et en calculer le coût réel. Un participant qui sait comparer deux offres sur une base homogène négocie dans de meilleures conditions.
Les taux et commissions utilisés sont-ils ceux du marché ?
Les exercices utilisent des conditions indicatives, actualisées pour chaque session. L’objectif n’est pas de donner un barème, qui varie selon les banques et les entreprises, mais une méthode pour reconstituer et comparer le coût de toute offre.
Une TPE peut-elle en tirer profit ?
Oui. Les solutions les plus utilisées par les petites entreprises (découvert, facilité de caisse, Dailly, affacturage) occupent l’essentiel de la journée. Le RCF et les titres négociables concernent plutôt les ETI, mais leur présentation reste courte.
Quelle différence avec la Formation Gestion de trésorerie ?
La Formation Gestion de trésorerie porte sur la gestion quotidienne du cash : position, prévisions, relation bancaire, placements et financements. Cette journée isole la question du financement à court terme et la traite outil par outil. Les deux se complètent.
La formation a-t-elle lieu en présentiel ou à distance ?
Les deux. En présentiel dans nos centres ou dans vos locaux pour les sessions intra, et en classe à distance partout en France, avec le même déroulé et les mêmes exercices pratiques.
Quelle est la différence entre inter, intra et sur mesure ?
En inter, vous vous inscrivez individuellement à une session ouverte et rejoignez un groupe de 3 à 8 participants. En intra, les journées sont réservées à votre organisation et travaillent sur vos propres documents. Le sur mesure répond à un besoin qui n’entre dans aucun de ces deux cadres. Les trois formats font l’objet d’un devis nominatif.
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